Con las reformas que se llevaron a cabo en 2019, las pensiones públicas se volvieron cada vez más en la agenda, ya que los cambios impactan directamente en el futuro de los ciudadanos.
LOS pensión pública es el que cubre a los trabajadores contratados en régimen CLT, trabajadores domésticos, autónomos, autónomos y asegurados.
Por tanto, es fundamental que entiendas todos los puntos que constituyen la pensión pública, como la forma de cotización y beneficios relacionados.
Pero, ¿qué es el Seguro Social?
Según el diccionario Aurélio, se entiende por seguridad social la facultad o acción de predecir, vinculada también a las palabras precaución y cautela.
Por tanto, en el sentido económico, consta de una planeamiento financiero para una vida cómoda en el futuro, es decir, en un plan de jubilación.
De esta necesidad surge la seguridad social, la Jubilación del INSS (Instituto Nacional de Seguridad Social).
En este sistema público, las personas aportan mensualmente un porcentaje de su salario para que al jubilarse perciban una cantidad mensual.
¿Cómo funciona la seguridad pública?
LOS Jubilación es el principal beneficio relacionado con la contribución a la INSS, que es obligatorio para algunas categorías de asegurados, como los contratados por el CLT.
Entonces, si una persona trabaja desde licencia firmada ella está, necesariamente, participando y contribuyendo a la Seguridad Social.
Para ello, la empresa está obligada a recaudar los porcentajes directamente de la nómina para el INSS.
Los tres sistemas públicos de pensiones
Hay tres regímenes que componen el sistema público de pensiones:
- Régimen general;
- Régimen propio de los funcionarios públicos;
- Sistema militar.
Para comprender mejor la diferencia entre ellos, eche un vistazo a cómo funciona cada uno:
Régimen general
El Régimen General es el más conocido de la Seguridad Social, siendo administrado por el INSS (Instituto Nacional de Seguridad Social).
Todos empleados con contrato laboral, funcionarios no abiertos a exámenes públicos en puestos de confianza y funcionarios municipales de ciudades sin sistema de seguridad social propio.
Hay dos formas de solicitar la jubilación, por edad y por tiempo de cotización.
Cuando por tiempo de cotización se otorgue la jubilación a los trabajadores que acrediten 20 años de cotización, en el caso de los hombres, y 15 años, en el caso de las mujeres.
En el caso de la jubilación de vejez, de acuerdo con la Reforma de la seguridad social, además de los 180 meses de trabajo, debes tener:
- 62 años (para mujeres);
- 65 años (para hombres).
Cabe recordar que, dependiendo del trabajo y el tiempo de aporte, es posible jubilarse con otras condiciones.
El monto del beneficio se calcula a partir del promedio del 80% de los salarios más altos que recibió la persona, y se multiplica por el factor de seguridad social, que reduce el valor de las prestaciones cuanto menor es la edad de jubilación.
Una forma de evitarlo es si la contribución y el tiempo de trabajo suman 85 años para las mujeres y 95 años para los hombres.
Los trabajadores rurales pueden jubilarse por edad, con un descuento de cinco años (60 años para hombres y 55 para mujeres), y no necesitan haber cotizado al INSS.
Para ello, basta con demostrar que han trabajado en la agricultura durante al menos 15 años.
Régimen Propio de los Servidores Públicos
Este régimen sirve al servidores públicos de la Unión, Unidades de Federación o Municipios. Incluso con sus propios sistemas de pensiones, cada uno de ellos sigue las reglas de esta modalidad.
En el Régimen propio de la Seguridad Social, tTodos los servidores públicos con exámenes públicos de entidades que tengan sus propios sistemas de seguridad social deben contribuir.
Cuando la ciudad no tiene un sistema propio, los empleados municipales están vinculados al INSS.
Al igual que en el Régimen General, las personas pueden jubilarse por tiempo de cotización o por edad.
Cuando por tiempo, los hombres deben tener 60 años y 35 años de cotización. En cuanto a las mujeres, 55 años y 30 años de cotización. Para ambos casos, diez años de trabajo deben estar dentro del servicio público.
Los profesores tienen derecho a solicitar una pensión con 5 años menos en edad y tiempo de cotización.
El tope para la jubilación de los servidores públicos, según el sistema del INSS, es de R $ 5.189,82. Para ganar más, debe unirse a un plan complementario y hacer contribuciones adicionales.
Sistema militar
O sistema de bienestar militar forma parte del régimen de los funcionarios de la Unión, pero presenta algunas diferencias con respecto a sus normas.
Todos los miembros de las Fuerzas Armadas (Ejército, Armada y Fuerza Aérea) están incluidos en esta forma de seguridad social.
Un punto importante que diferencia a este régimen es el pago, que no tiene parte del salario de los militares.
En otras palabras, la Unión paga íntegramente la jubilación de quienes ya han trabajado como personal militar.
Empiezan a recibirlo cuando ingresan a la reserva, con un período de cotización de 30 años para los hombres y de 25 años para las mujeres.
Solo para garantizar el pago de las pensiones a los miembros de la familia es posible realizar una cotización mensual.
Después de cierta edad, según su posición en la jerarquía, los militares se retiran, lo que significa que ya no pueden ser llamados al servicio. La edad para esto varía de 56 a 68 años.
Tabla de contribución mensual del INSS
El pago del INSS se realiza de acuerdo a cada categoría laboral, con un porcentaje del 8% al 11%, que varía según el salario percibido.
Quién quiere saber cómo funciona cada contribución. Rango de salario y las alícuotas están cobrados, es necesario consultar el tabla de contribución mensual del año en curso.
Hay algunas categorías con rangos y porcentajes diferentes a los de los contribuyentes individuales y opcionales:
- Empleado;
- Ama de casa;
- Trabajador individual.
Para una mejor comprensión, consulte la tabla del año 2019:
* Tabla tomada del sitio web del INSS en agosto de 2019.
Como se ve, los montos cobrados aumentan en proporción al salario.
Por tanto, durante su carrera profesional, puede sufrir varios cambios.
Otros beneficios de la seguridad social
Además de la jubilación regular, la seguridad social garantiza otros beneficios que pueden ser utilizados durante la trayectoria profesional del contribuyente.
Son ellos:
- Pago por maternidad: para todos los asegurados, ya sea por parto o adopción, y para los asegurados en caso de adopción. El beneficio se paga por cuatro meses o seis meses, si el empleado se ha afiliado al programa Empresa Ciudadana;
- Subsidio familiar: Se paga mensualmente a los empleados, incluidos los trabajadores domésticos, y los trabajadores independientes que tienen hijos, hijastros y tutores hasta los 14 años, excepto en casos de discapacidad, de acuerdo con el salario.
- Subsidio de encarcelamiento: pagado a los dependientes del asegurado que se encuentre preso en régimen cerrado o semiabierto, siempre que haya cotizado al INSS y el último salario antes de la prisión se encuentre dentro de los límites establecidos por la ley.
- Pensión por muerte: se otorga a los dependientes (cónyuges, socios e hijos) del asegurado fallecido.
Además, también contamos con rehabilitación profesional, abonada en tiempos de recuperación y el decimotercer sueldo.
Cuando por incapacidad, los derechos se amplían a:
- Pago por enfermedad: para quienes se encuentren temporalmente incapacitados para el ejercicio de su actividad u ocupación profesional, por enfermedad o accidente;
- Asistencia en accidentes: Beneficio de indemnización que se otorga cuando se encuentra una secuela resultante de un accidente de trabajo, que reduce permanentemente la capacidad para trabajar.
También hay algunos arreglos especiales para la jubilación:
Jubilación por edad de la persona con discapacidad: es necesario acreditar 180 meses de trabajo como persona con discapacidad. Los requisitos de cotización varían según el grado de discapacidad en cuestión:
- discapacidad leve: 33 años de cotización para hombres o 28 para mujeres;
- discapacidad moderada: 29 años de cotización (hombres) o 24 (mujeres);
- discapacidad severa: 25 años de cotización (hombres) o 20 (mujeres).
Por jubilación por discapacidad: paga a los ciudadanos que están o han quedado permanentemente incapacitados para trabajar. Para probar esta situación es necesario someterse a un reconocimiento médico por parte del INSS. Las reevaluaciones se realizan cada 2 años.
Jubilación por tiempo de contribución docente: los profesores deben acreditar 30 años de actividades en Educación Básica. En cuanto a los profesores, 25 años de ejercicio.
Pensión pública o pensión privada: ¿cuál vale?
La pensión pública es un plan que, a pesar de ser muy beneficioso en diferentes casos, puede acabar reduciendo la nivel de vida financiero contribuyente en el momento de la jubilación.
Y cuando esto sucede sin la debida preparación y planificación del empleado, acaba provocando varios problemas, como endeudamiento.
Por tanto, la pensión privada acaba siendo más ventajosa, ya que ofrece una mayor rentabilidad por el monto total invertido por el empleado.
Sin embargo, en lugar de elegir entre cualquiera de ellos, aproveche el beneficio de sumarlos.
Así, al momento de la jubilación, además del valor de la seguridad social, tendrás tu propia seguridad social como ingresos suplementarios.
Los planes de pensiones privados no están vinculados al INSS, pero son supervisados por el susep (Seguro privado).
En el sitio web de la SUSEP, encontrará las instituciones acreditadas para ofrecer planes de pensiones privados.
Es importante recordar que, independientemente de la forma en que se jubile, debe verificar que sus ingresos serán suficientes para poder mantenerse en el futuro.
Esto incluye, además de las necesidades básicas, proyectos personales y familiares, por supuesto.
Con eso, puede contar con el Seguridad Social y privado, asegurando una vida cómoda en el futuro.
