Un cheque es una orden de pago en efectivo. Al emitir un cheque, el remitente ordena a un banco que pague una cantidad determinada a un beneficiario.
Además de un giro postal, un cheque también se considera un bono de obligaciones. En otras palabras, se trata del reconocimiento de una deuda por parte de su emisor y, por lo tanto, si no se produce el pago, el cheque puede ser protestado o ejecutado en los tribunales mediante una acción de cobro.
El cheque ordinario se paga cuando hay un saldo en la cuenta bancaria del emisor. Si no hay saldo, el cheque se considera sin fondos y se devuelve.
Normas para el pago con cheque
Fecha y plazos
El cheque se considera un pago en efectivo porque debe ser pagado en el momento en que el beneficiario del dinero lo presenta al banco. Esto se aplica incluso si el cheque tiene fecha posterior, es decir, si indica una fecha posterior.
La persona que emite un cheque posfechado no tiene, por lo tanto, la garantía de que será presentado en la fecha prevista, pero, si hay un conflicto entre el emisor y el beneficiario sobre esto, la persona que emitió el cheque puede tener el derecho de quejarse ante un tribunal, si considera que hubo un incumplimiento de un acuerdo comercial.
Sin embargo, la fecha que aparece en el cheque se utiliza como referencia para los períodos de presentación y prescripción. El plazo de presentación del cheque es de 30 días, si ha sido emitido en la misma plaza del banco, o de 60 días, si ha sido emitido en otro lugar. Una vez vencido el plazo de presentación, el cheque prescribe por seis meses y ya no puede ser recibido por el beneficiario.
Obligaciones
Ninguna empresa está obligada a aceptar cheques como forma de pago. Asimismo, los bancos no están obligados a proporcionar una chequera a sus clientes. Tanto la aceptación del cheque como su entrega están reguladas por las relaciones comerciales y dependen de factores como el historial del cliente.
Tipos de cheques
La forma en que se rellena el cheque determina algunas reglas sobre su pago.
Un cheque al portador es aquel en el que se indica el nombre de un beneficiario. Este tipo de cheque puede ser cobrado o depositado por cualquiera. Sólo se pueden emitir cheques al portador por montos de hasta R$ 100. Por encima de eso, el cheque debe ser hecho por escrito.
Un cheque nominal es aquel en el que el remitente escribe el nombre del beneficiario en el documento. Si el beneficiario quiere transferir el cheque a otra persona para retirarlo o depositarlo, debe endosar el documento firmándolo en el reverso de la hoja.
El remitente puede evitar que el beneficiario transfiera el cheque a un tercero. En este caso, el beneficiario debe escribir “no a la orden” después del nombre del beneficiario. Este tipo de cheque se llama un cheque nominal sin pedido, mientras que el cheque nominal regular se llama un cheque nominal con pedido.
Un cheque cruzado tiene dos líneas paralelas en su cara. Esta marca indica que el cheque sólo puede depositarse en una cuenta bancaria, no en la boca del cajero. Esta medida da más seguridad, ya que aumenta el tiempo de mantenimiento del cheque en caso de robo o hurto.
¿Cómo funciona el cheque especial?
El cheque especial es un tipo de crédito ofrecido por los bancos a sus clientes. En ella, la institución financiera garantiza la cobertura del cheque hasta un determinado importe, aunque el cliente no tenga suficiente dinero en su cuenta. Sin embargo, al hacerlo, los bancos suelen cobrar intereses.